【MyGoNews 林承志/臺(tái)北報(bào)導(dǎo)】『貸款金額』、『寬限期』、『利率』，是一般首購(gòu)族購(gòu)屋時(shí)向銀行爭(zhēng)取房貸最在乎的三要件，接著才是合約其它內(nèi)容，像是合約期間內(nèi)是否可還款? 如果可以還款，是否還款金額有比例上之限定? 轉(zhuǎn)貸其他銀行之規(guī)範(fàn)與罰則等? 2月中旬財(cái)政部宣布即將實(shí)施奢侈稅，3、4月，房市在新政策條文尚未明朗及對(duì)房市影響不明確的情況下，全臺(tái)中古屋買賣移轉(zhuǎn)棟數(shù)較1月減少2~3成，各銀行房貸放款明顯跟著遽減，評(píng)估2011年下半年購(gòu)屋主力將由自住及置產(chǎn)型客戶撐起房市一片天，配合馬總統(tǒng)的居住正義政策，內(nèi)政部、財(cái)政部?jī)刹繒?huì)聯(lián)手推出『青年安心成家』相關(guān)優(yōu)惠貸款，於是各銀行無(wú)不摩拳擦掌要分食首購(gòu)族房貸這塊大餅。

對(duì)首購(gòu)族來(lái)說(shuō)，『利率』、『貸款金額』、『寬限期』這3項(xiàng)，是購(gòu)屋時(shí)向銀行爭(zhēng)取房貸最重要的要件，首先，房貸動(dòng)輒20、30年，『利率』當(dāng)然是影響購(gòu)屋族最久的條件，不過(guò)，利率也是變動(dòng)性較大的一環(huán)，即使談定貸款利率，貸款期間都還是可以與銀行爭(zhēng)取好利率的，影響利率有兩個(gè)因素。

外在因素；各國(guó)間金融政策、國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策都會(huì)直接、間接地牽動(dòng)利率調(diào)升或降幅，個(gè)人因素；隨著個(gè)人及家庭收入的改變，或因著借款人職場(chǎng)晉升進(jìn)而個(gè)人信用增強(qiáng)等因素，都將是成為往後繳款期間爭(zhēng)取理想利率的籌碼，加上目前各銀行利率相差並不大，『利率』就成為許多購(gòu)屋族次要的考量。

東森房屋不動(dòng)產(chǎn)企研室黃淑苓副總表示，近兩年，重視『貸款金額』、『寬限期』的比例明顯增加，黃淑苓分析，根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，國(guó)人薪資回到10年前的水平，可是預(yù)估的2011Q3物價(jià)指數(shù)（ＣＰＩ）年增率卻即將站上2.72%，新北市房?jī)r(jià)這3年更是翻漲了1倍、臺(tái)北市也有20%以上的漲福，所以，對(duì)希望擁有自己房子的人來(lái)說(shuō)，銀行可否提供較高的『貸款金額』，是首購(gòu)族購(gòu)屋最大的需求，除了買房子的錢外，稅金、代書仲介費(fèi)、整修裝潢費(fèi)、家具家電等，都是需要另外準(zhǔn)備一筆預(yù)算支付，所以銀行若能提供兩年以上的『寬限期』，讓首購(gòu)族在負(fù)擔(dān)房貸前有段適應(yīng)期及緩衝期。

東森房屋不動(dòng)產(chǎn)企研室黃淑苓副總說(shuō)，爭(zhēng)取優(yōu)惠的房貸條件，就跟挑選老公一樣，有四大法則，首先，【密切觀察、找出適合】，建議在購(gòu)屋前兩年多留意各銀行的房貸利率及推出的優(yōu)惠方案，每家銀行各有想拓展或比較重視的業(yè)務(wù)，通常也會(huì)提出不同的優(yōu)惠方案，接下來(lái)步驟二及步驟三是重要關(guān)鍵，【勤快往來(lái)、付出行動(dòng)】，找出適合的2~3家銀行後，建議將個(gè)人或家庭的存款、信用卡及各項(xiàng)金融相關(guān)業(yè)務(wù)，都選擇在該銀行進(jìn)行，步驟三是【財(cái)力證明】，購(gòu)屋前3個(gè)月將個(gè)人或家庭存放在各銀行或親友間的存款全部集中，或向父母或兄弟姐妹周轉(zhuǎn)，將預(yù)計(jì)繳納之房貸6個(gè)月或12個(gè)月之金額存入，最後，一般人挑選另一半決定是否步入婚姻生活?多會(huì)以對(duì)方工作狀況、職業(yè)公司、收入穩(wěn)定為重要考量，所以，黃淑苓建議以收入較高或任職公司知名度高的一方為借款申請(qǐng)人尤佳。

坊間許多銀行紛紛祭出許多高成數(shù)、低利率的優(yōu)惠方案，其實(shí)各銀行是否核貸，最後還是評(píng)估貸款人的還款能力。所以爭(zhēng)取優(yōu)惠房貸還是要靠民眾一點(diǎn)一滴建立起好信用。不過(guò)黃淑苓也提供大家另一項(xiàng)管道，大部份知名品牌的房仲公司，他們都有特約代書，因與銀行長(zhǎng)期合作，所以透過(guò)房仲公司的特約代書通常會(huì)比民眾自己向銀行申請(qǐng)，可爭(zhēng)取多0.5~1成的貸款金額及低半碼的利率。

步驟	時(shí)間	大綱	內(nèi)容
步驟一	前兩年	密切觀察 找出適合	觀察各銀行房貸利率、優(yōu)惠專案。
步驟二	前一年	勤快往來(lái) 付出行動(dòng)	選定兩至三家銀行積極經(jīng)營(yíng)房貸業(yè)務(wù)的銀行開(kāi)始往來(lái)，最好一家外商銀行，一家本土銀行，因兩類型銀行做法多不相同。 往來(lái)建議: 1.申請(qǐng)並使用該銀行信用卡(如果是生意人，建議也使用該銀行支票)。 2.每筆收入不領(lǐng)取現(xiàn)金、皆要求匯入帳戶，以證明固定收入。
步驟三	前三個(gè)月	證明能力	1.向親朋好友周轉(zhuǎn)，將預(yù)計(jì)每月繳納的房貸金額*12個(gè)月份後總金額存入。(如每月欲繳3萬(wàn)房貸*12月=36萬(wàn)元)
			2.如果這是夫妻名下第二間房屋，雖然先前房屋登太太名下，這次是以先生名義購(gòu)買，但一般銀行會(huì)以家庭總收入評(píng)估，如果所剩房貸金額不高，建議在申請(qǐng)新房貸前將前一間房貸還清，銀行進(jìn)行聯(lián)徵時(shí)，塗銷約需一個(gè)月的作業(yè)時(shí)間。
步驟四	申請(qǐng)時(shí)當(dāng)下	工作穩(wěn)定 經(jīng)濟(jì)前景	1.如果任職的公司知名度高或營(yíng)收佳，申請(qǐng)房貸當(dāng)下勿離職。 2.建議以收入較高或任職公司知名度高的一方為申請(qǐng)人。